《促进国家助学贷款良性发展》申请贷款与提前还款专题讲座

促进国家助学贷款良性发展

主要内容

v 当前我国国家助学贷款制度设计

v 如何申请国家助学贷款

v 学生提前还款的方式与操作方法

v 贷款利息的计算和支付办法

v 贷款到期还本如何办理

v 提前还款常见问题

v 还本付息后如何查询与办理手续

v 国家助学贷款违约处理规定

v 幸福与责任

一、当前我国国家助学贷款制度设计

1.国家助学贷款： 是党中央国务院对高校家庭经济困难学生资助的一项重要措施，是实现教育公平的一项重要举措。它是由政府主导，财政贴息，财政和高校给银行支付风险补偿金，由银行、教育厅和高校三方共同管理，为在校学生所需学费、住宿费和生活费的银行贷款，是一种信用贷款。

2.贷款金额：每人每年不超过6000元；

3. 贷款期限：最高为6年；

4. 贷款利息：学生在校期间的利息由财政全额补贴，毕业后利息即从7月起，由学生自付，年利率为当期商业银行商业借款利率；，

5. 计息时间：每年计息时间为每年12月20日，逾期按违约罚息计算；

6. 贷款风险补偿金：按当年贷款总额比例提取，广东为10.9%,财政和高校各承担50%，学生贷款违约率高于风险补偿金比例的，高出的部分还要支付风险补偿金，财政承担40%，高校承担60%，低于风险补偿金比例的，按比例退还学校；

7.代偿学费：贷款毕业生到部队参军的，其在校学习期间申请的国家助学贷款本金及利息，由中央财政代为偿还；

8.违约处理：一是罚息，二是列入“黑名单”。

二、如何申请国家助学贷款

1. 贷款对象：我校主要是全日制普通本科生（家庭经济困难学生）；

2.贷款幅度：按在校生总数20%的比例的范围内给予贷款；

3.贷款用途：主要是学费、住宿费和生活费，（广东主要是学费和住宿费）；

4.学生申请：学生凭家庭经济困难证明（再次贷款的，可用原证明复印件）\家长承诺书\家庭经济情况调查表\书面申请书\本人及父母亲身份证复印件\家庭户口本复印件等，到本院系申请，时间为当年9-10月份，填写“贷款申请表”，学校批准后，学生在辅导员和贷款学生助理指导下在“国开行系统”上申报（输入相关信息）。申请成功后，学生签订借款合同（一式三份）；

5.资金划转：学生取得的贷款，由国开行直接划入学校学费账户（不进入学生支付宝账户，学生的“支付宝账户”只作为以后付息还本用），校财务结算中心再转作学生的学费和住宿费。

三、学生提前还款的方式与操作方法

第一种还款方式：06-10年向国家开发银行贷款的；

第二种还款方式：04、05年向工商银行贷款的；

第三种还款方式：02、03、05年向农业银行贷款的；

第四种还款方式：学生直接向学校借款的；

第五种还款方式：同时存在几种方式的混合贷款的。

（一）第一种贷款方式：06-10年向国家开发银行贷款的（农行是代理行，2010届以后的毕业生，“付息还本”都统一在“国开行系统”上操作），还款操作办法如下：

1.申请还款。在国开行网络系统上办理提前还贷，每月只办理一次，申请时间为当月1－10号，“资金划入”时间可在1-20日，扣款时间为21日，每年12月银行不办理还款业务。

2.网络系统操作。打开“国家开发银行助学贷款信息网”——选定“学生在线服务系统（高校）”——选择“贷款类型”——登录名（11347+学生身份证号码和密码（如19890813）—验证码——确认；

3.点击提前还款申请——新增——选择——确认（第二笔类推）；

4.账户存款。网上申请成功后，学生要及时把钱（本金和利息）足额存入银行卡（广东农业银行卡）；凡是2010年贷款的学生，不论是初贷，还是再贷，系统自动统一改为“支付宝”，自动生成支付宝“账户”，用“支付宝账户”支付“本金和利息”，学生办理一个“电子银行卡”把钱划入”支付宝账户”。 “支付宝充值”操作：还款学生在“国开行贷款系统”办理“提前还贷申请”手续后，必须划转资金到“支付宝”账户，在“百度”里登录-“支付宝”，在“支付宝会员”里填写“账户号”和“登录密码”（初始密码是身份证号码（去掉前6位数）-登录-选“安全中心”下的“安全管家”修改“登录密码”和“支付密码”（两个初始相同）-立即充值-选“网上银行”如“建行”或“工行”-下一步-充值金额-登录到网上银行充值-填写“证件号码或用户昵称”-登录密码-验证码-下一步-确认。

5.学校审批。学校资助中心审核后，确认，导出，报送宝岗农行扣款（每月21-24日）；扣款成功后，银行打印“扣款清单”给学校，学校确认之后导入“国家开发行信息系统”，省教育厅复审后，在网上公布“学生还款信息名单”（大约29-30日）。

6．领取证书。为方便学生，银行出具扣款汇总清单给学校后，校学生资助管理中心可以在每月25日后给学生开出“还款证明”，学生凭“还款证明”和学校财务核算中心开具的“借款证明”就可在原院系领取“毕业证书和学位证书。

7. 扣款不成功的，下个月还要再次在“国开行系统”上重新申请，并按上述步骤再次操作（上一个月的申请作废）。

（二）第二、三种贷款方式：02-05年向工商银行、农业银行贷款的，还款操作办法如下：

1．学生到资助管理中心领取“还款证明书”——到经办银行办理还款（农业银行的，到“城南支行”办理；工商银行的到“德政中路支行”办理），可用现金支付，也可转账。

2．学生凭“银行回单”到校财务结算中心找刘志红老师开具“借款证明”（是否向学校借款）。

3．学生凭“银行回单和借款证明” 到校学生资助管理中心（行政楼606室）核对盖章，到相关部门领取“毕业证和学位证”。

（三）第四种贷款方式：学生直接向“学校借款”的，还款操作办法如下：

1．学生直接到校财务结算中心找刘志红老师结算还款。

2．学生凭“借款证明”到校学生资助管理中心核对盖章，到相关部门领取“毕业证和学位证”。

（四）第五种混合还款方式：同时存在几种贷款方式的，也就是在工行、农行、国开行等都有贷款的，分别按上述各种方式的步骤进行，学生“提前还贷”后，凭“银行还款清单”到校学生资助管理中心办理有关证明，到原院系领取“毕业证书和学位证书”。

四、贷款利息的计算和支付办法

1．贷款利息。学生在校期间的利息由财政补贴，毕业后的利息即从7月起，由学生自付，年利率为当期商业银行商业借款利率，一般年利率为6%左右（按借款年限计算）；

2．利息计算。计息期间：当年12月21日至次年12月20日（毕业当年的为7月起到12月20日，到期还款当年的，按提前还款计息计算），扣息时点：每年12月21日（愈期扣息时点为每月21日），逾期按违约罚息计算，一般年利率为8%左右（按借款年限计算）； 利息计算（包括提前还款的或不满一年的）公式：应交利息=本金×年利率÷12×月数（每笔款）。

3．学生必须在每年12月20日前，把应付的利息足额存入“农行卡”，或转入“支付宝”账户里，银行每年12月21日按时扣息，否则，视为违约处理。“付息逾期”之后，银行每月按8%左右利率扣息。要注意：错过扣息期（12月20日）后，学生还可以并且必须继续“支付利息”，在每月1-20期间继续办理还息手续，也就是把钱存入 “农行卡” 或转入“支付宝”账户里，直到扣完前期逾期利息为止。

五、贷款到期还本办法

1．国家助学贷款期限一般为6年，有的5年，也有的7年。学生毕业后，除从当年7月开始支付利息之外，还要按《还款确认书》规定年限还本金。操作方法按上述第一种提前还款方式进行。

2．应征入伍毕业生。国家实行补偿代偿学费制度，学生提供“入伍证明”、填写“申请表”由“地方征兵办”盖章后送回本院系辅导员，交学校资助中心汇总报省教育厅，再报教育部，款项直接转入学校，学校扣除学费，或汇给学生，由学生还贷款；

3．做好到期还本准备。本金到期时间为每年10月份。今年是国家助学贷款到期开始年度，贷款学生应做好“提前还款”准备工作，因“国开行系统不稳定原因”，学生必须在到期前，最好是到期前（三个月前）办理还款手续，学生还款操作办法按学生提前还款的程序操作。

4．还本计算方法：到期还本时，银行同时计收本金和利息，还本金时应交资金计算公式：应交资金（本息）=本金+利息，或资金（本息）=本金（1+年利率÷12×月数）。“利息违约”的，还要加上罚息总额。学生计算本金和利息时，争取多存一些钱，以避免扣款不成功。

六、提前还款常见问题

1．学生提前还款须在“国开行系统”上操作的情况。

除工行和农行贷款需到柜台直接还款外，凡是国开行贷款的，一律在“国家开发银行高校助学贷款信息管理系统”上操作。

2．还款不成功的原因。

（1）学生“农行卡”里面可用余额不足，这种情况下，银行先扣除利息，本金等下次存入足额后再扣。

（2）学生“农行卡”因长期不动账。这种情况下，学生必须到农行柜台，请“代理银行-农行”，帮助激活才行，然后再把钱存入，等下次再扣款。

（3）“银行卡号”不合法或不存在。主要是有的学生换卡后，改了银行卡号（与原合同规定的卡号不符），也有的存在“2个账户”，也有的“支付宝”充值时，出现“限额”原因，因此银行无法扣款，学生要多次充值才行。

（4）扣款不成功后学生继续申请还款的。学生还款不成功后，下月继续还款的，要在国开行系统上重新申请（原申请作废），并按原申请步骤操作。

3．学生“银行卡”遗失的情况。

“银行卡”不见了，怎么办？学生必须再办理一张“农行卡”，然后，学生提供“新农行卡账户及账号”复印件给辅导员联系，由辅导员统一到校资助中心办理。

具体操作：进入“国家开发银行高校助学贷款信息管理系统－贷后管理－合同更变－账号更变—新增—学生姓名－农行－新经办网点（省内的都可以）－更改账户－确认”。更改后，学生要及时把钱存入“农行卡”，并在系统上申请提前还款。如果学生自己进入“国开行系统”自己操作也行，但出现“支付宝”账户（支付宝公司在您申请后一个星期内，才生成支付宝账户，才可以转入资金），比较麻烦，目前，这个操作程序复杂，比较困难，建议学生回校找本院系辅导员到学校资助中心办理比较好（学校系统有两种方式可选，一是使用银行卡，二是使用支付宝）。

4．学生更改“姓名”或“身份证”的情况。

这种情况属于“重要信息更改”，与更改“账户”不同。学生必须提供相关更改“户口证明”和“身份证”复印件，给学校资助管理中心，并要求本院系辅导员在国家开发银行高校助学贷款信息管理系统网上操作。

系统操作：辅导员用“U盾”启动系统，进入“学生管理—关键信息变更—新增—确认”，提交校资助中心，再报省资助中心及银行审批。

5．学生忘记“登录密码”的情况。

有的学生不能登录系统，出现不能登录系统的现象，主要是忘记了自己的密码。这种情况的，学生或要求本院系辅导员给予“重置密码”，“重置”后，系统自动给学生恢复原始密码，初始密码即八位数，是出生年月日，如“19890813”，这样，学生就可以进行系统申请了。

重置密码操作：用“U盾”进入系统－学生管理－基本信息管理－找到并选中所更改的学生－点击重置密码。

七、还款后查询与办理手续

1．学生可在“校网学生处（学生工作部）”——“学生资助”查询，每月26日前资助中心将扣款还息结果在网上公布。或到原院系查询，资助中心每月25日前将提前还款学生名单汇总送到各院系；

2．学生提前还款后，可到学校资助中心领取 “还款证明”，作为“还款凭证”，并同时到校财务结算中心开具 “借款证明”（是否借学校资金），最后到本院系领取毕业证，07届、08届毕业的，有部分毕业证在校资助中心，有部分在教务处，还有部分在本院系或校档案室，09届以后的，在本院系。

3．各院系联系电话：农学院（34172801）、园林（89003155）、生科（89003171）、计机（89003201）、环工（89003195）、 经贸（89003321）、管理（89003616）、信院（89002630）、 轻工（89003361）、机电（89002883）、化工（89003208）、艺术（89013015）、城建（89002889）、外语（89002168）、计科（89002807）、人文（89003212）。

八、国家助学贷款违约处理规定

1．国家助学贷款违约形式有两种，一是支付“利息违约”，另一是归还“本金违约”，银行对两种违约行为都严肃处理的；

2． 对“付息还本”违约学生，“国开行”按违约借款金额计收罚息；

3．银行将学生违约情况录入中国人民银行的个人信用信息基础数据库，将其名单在新闻媒体及全国高等学校毕业生学历查询系统网站公布，列入“黑名单”；

4．学生“本金违约”的，还要负法律责任，银行提起诉讼，走法律解决还款途径；

5．学生严重违约的（超过10.9%）,银行还加收学校贷款风险补偿金；

6．银行对学校贷款限制，甚至取消学校贷款资格。

九、幸福与责任

1.国家为了我们家庭经济困难孩子能顺利完成学业，实行国家助学贷款政策，给我们提供信用贷款，财政又给我们补贴部分利息（最高达3600元），使我们度过幸福的校园生活时光，学有所成，顺利毕业。我们要感谢国务院！感谢中国共产党！

2.诚信是做人之基本，同学们走上社会之后，必须负起责任，履行“贷款合同”义务，按时付息还本，避免违约现象发生，给师弟师妹们做好榜样，促进我校国家助学贷款良性发展。

谢谢大家!